Calcul de prêt

Comment ça marche

1. Saisissez le montant, le taux et la durée.
2. Lisez la mensualité et, en dessous, la part d'intérêt de la première échéance.
3. Ajoutez un versement mensuel supplémentaire pour voir combien de mois il fait gagner.
4. Passez au mois par mois pour le tableau complet.

Questions fréquentes

Pourquoi afficher la part d'intérêt de la première échéance ?

Parce que c'est le chiffre qui surprend et qu'aucun récapitulatif ne montre. Sur un prêt long à taux ordinaire, bien plus de la moitié d'une échéance des débuts est de l'intérêt pur, et le capital restant dû ne bouge presque pas pendant des années. Ce n'est pas un piège, c'est ce que coûte l'intérêt sur un capital élevé — mais cela explique pourquoi rembourser par anticipation tôt vaut bien plus que tard.

Qu'est-ce que le capital constant ?

La même part de capital est remboursée chaque mois ; comme le capital restant dû baisse, les intérêts baissent et la mensualité avec eux. Le coût total en intérêts est inférieur à celui des mensualités constantes, mais les premières années coûtent nettement plus cher.

Est-ce ce que ma banque va proposer ?

C'est proche, sans être identique. Le calcul est l'amortissement standard, donc l'arithmétique correspond. Ce que la page ignore : les frais de dossier, les frais de garantie, l'assurance emprunteur et la question de savoir si le taux est fixe sur toute la durée. Servez-vous-en pour comparer, pas comme d'une offre.

Et le TAEG ?

Cette page ne le calcule pas, parce qu'il dépend précisément des frais qu'elle ne connaît pas — assurance comprise, qui pèse lourd. Le TAEG figure dans l'offre de votre banque, et c'est justement le chiffre avec lequel comparer les propositions.

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