Zinseszinsrechner mit Sparplan
Was aus Startkapital und monatlicher Sparrate wird – Jahr für Jahr.
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Beispiel
Sparplan fürs Kind: 500 € zur Geburt und 50 € im Monat, 18 Jahre zu 2,5 %
Zur Geburt kommen 500 € von den Großeltern zusammen; die Eltern legen jeden Monat 50 € dazu, bis das Kind 18 ist. Eingegeben: Startkapital 500, monatliche Sparrate 50, Zinssatz 2,5, Laufzeit 18, Zinsgutschrift jährlich, Einzahlung am Monatsende. Das Steuerfeld bleibt leer – die Zinsen liegen jedes Jahr weit unter dem Sparerpauschbetrag von 1.000 €.
- Jede Rate bringt ab dem Monat nach der Einzahlung Zinsen; sie sammeln sich an und werden am Jahresende gutgeschrieben – im ersten Jahr 19,38 €.
- Ab dem zweiten Jahr bringen auch die gutgeschriebenen Zinsen Zinsen: Im 18. Jahr kommen schon 342,45 € dazu.
- Eingezahlt sind am Ende 500 € + 216 × 50 € = 11.300 €; alles darüber sind Zinsen und Zinseszinsen.
| Jahr | Eingezahlt | Zinsen im Jahr | Guthaben |
|---|---|---|---|
| 1 | 1.100,00 € | 19,38 € | 1.119,38 € |
| 5 | 3.500,00 € | 83,67 € | 3.755,64 € |
| 10 | 6.500,00 € | 173,51 € | 7.439,09 € |
| 15 | 9.500,00 € | 275,16 € | 11.606,59 € |
| 18 | 11.300,00 € | 342,45 € | 14.365,54 € |
Nach 18 Jahren: 14.365,54 €, davon 3.065,54 € Zinsen. Am Monatsanfang eingezahlt wären es 14.393,53 €, bei monatlicher Zinsgutschrift 14.405,67 €. Müssten 26,375 % Abgeltungsteuer von jeder Gutschrift abgehen, blieben 13.468,80 €.
So funktioniert es
- Geben Sie das Startkapital ein, die monatliche Sparrate oder beides – zum Beispiel 10.000 € und 100 € im Monat.
- Tragen Sie den Zinssatz pro Jahr und die Laufzeit ein und wählen Sie, wie oft die Zinsen gutgeschrieben werden; bei Sparbuch und Banksparplan ist das meist einmal im Jahr.
- Oben steht das Endkapital, darunter Einzahlungen, Zinsen, gegebenenfalls die Steuer und das Guthaben am Ende jedes Jahres.
Häufige Fragen
- Wie funktioniert der Zinseszins?
- Die Zinsen werden dem Guthaben gutgeschrieben und bringen danach selbst Zinsen. 10.000 € zu 5 % sind nach einem Jahr 10.500 €, nach zwei Jahren 11.025 €: Im zweiten Jahr werden auch die 500 € aus dem ersten Jahr verzinst.
- Macht es einen Unterschied, wie oft die Zinsen gutgeschrieben werden?
- Einen kleinen: Je öfter, desto früher tragen die Zinsen selbst Zinsen. 10.000 € zu 5 % bringen in einem Jahr bei jährlicher Gutschrift 500 €, bei monatlicher 511,62 € – effektiv 5,12 %.
- Wie werden die monatlichen Sparraten verzinst?
- Jede Rate bringt ab dem Monat Zinsen, in dem sie eingezahlt wird; am Monatsanfang eingezahlt einen Monat mehr als am Monatsende. Bis zur nächsten Gutschrift werden die Zinsen einfach angesammelt und dann dem Guthaben zugeschlagen – so rechnen auch die Banken.
- Wofür ist das Feld Steuer?
- Für die Abgeltungsteuer: 25 % plus Solidaritätszuschlag sind 26,375 %, mit Kirchensteuer etwas mehr; in Österreich 25 % KESt. Der Satz wird von jeder Zinsgutschrift abgezogen. Den Sparerpauschbetrag von 1.000 € im Jahr (2.000 € bei Ehepaaren) kennt der Rechner nicht – bleiben Ihre Zinsen darunter und liegt ein Freistellungsauftrag vor, lassen Sie das Feld leer.
- Was wird aus 50 € im Monat?
- Bei 3 % mit jährlicher Gutschrift und ohne Startkapital: nach 10 Jahren 6.972,90 € (eingezahlt 6.000 €), nach 20 Jahren 16.343,91 €, nach 30 Jahren 28.937,75 € – davon 10.937,75 € Zinsen.
- Monatsanfang oder Monatsende – was bringt mehr?
- Der Monatsanfang, weil jede Rate einen Monat länger verzinst wird. Mit 500 € Startkapital, 50 € im Monat, 2,5 % und 18 Jahren sind es 14.393,53 € statt 14.365,54 € – 27,99 € mehr.
- Wird etwas übertragen?
- Nein. Gerechnet wird in Ihrem Browser, und nichts von dem, was Sie eintippen, verlässt Ihren Rechner.